Knapp 67 % der deutschen Unternehmen bewerten Datensouveränität als sehr relevant oder relevant, so eine aktuelle Erhebung von Bitkom. Und dieser Trend schwappt längst ins Private über. Immer mehr Menschen fragen sich: Warum muss meine Banking-App eigentlich wissen, wo ich einkaufe, was ich verdiene und wie ich mein Geld aufteile?
Offline-first: Ein Gegentrend, der leise wächst
Während die Finanzbranche mit Open Banking, PSD3-Entwürfen und Embedded Finance auf immer mehr Vernetzung setzt, passiert am anderen Ende etwas Interessantes. Eine wachsende Gruppe von Sparern und Budgetierern zieht sich bewusst zurück. Nicht aus technischer Unfähigkeit, sondern aus Überzeugung.
Die Idee ist simpel: Wer seine Finanzdaten selbst einträgt, muss niemandem Zugang zu seinem Bankkonto geben. Kein Login bei Drittanbietern, kein Screen-Scraping, keine API-Verbindung zur Hausbank. Das klingt erstmal nach mehr Aufwand. Ist es auch. Aber für viele Menschen wiegt das Gefühl der Kontrolle schwerer als ein paar Minuten Tipparbeit pro Woche.
Der deutsche Fintech-Markt umfasst über 750 aktive Unternehmen mit einem geschätzten Transaktionsvolumen von rund 97 Milliarden Euro in 2025. Trotzdem wächst das Segment der Nutzer, die bewusst auf Bankanbindungen verzichten.
Warum gerade in Deutschland?
Es gibt Länder, in denen Open Banking enthusiastisch angenommen wird. Großbritannien zum Beispiel, wo die Open-Banking-Nutzung seit Jahren steigt. Deutschland gehört nicht dazu. Das hat Gründe, die tief in der Kultur verankert sind.
Deutsche Verbraucher haben ein kompliziertes Verhältnis zu Finanzinstitutionen und Datenweitergabe. Die Erfahrung mit der Schufa, die oft intransparent bewertet und Daten aus vielen Quellen zusammenführt, hat bei vielen ein grundsätzliches Misstrauen geprägt. Dazu kommt die DSGVO, die nicht zufällig von deutschen und österreichischen Datenschutz-Aktivisten mit vorangetrieben wurde. Datenschutz ist hier kein abstraktes Konzept. Es ist Alltagskultur.
Wer bei der Sparkasse oder der Volksbank um die Ecke sein Konto hat, gibt die Zugangsdaten ungern an eine App weiter, die irgendwo auf einem Server in Irland läuft. Das ist kein Technikfeindlichkeit. Das ist gesunder Menschenverstand.
Der Aufwand der manuellen Erfassung, ehrlich betrachtet
Jetzt mal ehrlich: Manuell seine Ausgaben eintragen klingt nach einer Aufgabe, die man zwei Wochen durchhält und dann vergisst. Das passiert auch. Oft sogar.
Aber es gibt einen psychologischen Effekt, den automatische Importe nicht bieten. Wer 4,80 € für den Kaffee bei der Bäckerei selbst einträgt, nimmt diese Ausgabe anders wahr als jemand, bei dem sie automatisch in einer Kategorie verschwindet. Studien zur finanziellen Achtsamkeit zeigen, dass bewusstes Erfassen die Ausgabendisziplin verbessert. Der kleine Reibungspunkt wird zum Feature.
